DeFi crypto – Finance Décentralisée : Définition, Plateformes, Comment Faire Le Defi?

Si vous avez investi dans Bitcoin ou effectué des recherches sur la crypto-monnaie, vous avez probablement entendu le terme finance décentralisée (DeFi) évoqué une fois ou deux.

L’une des promesses les plus importantes des crypto-monnaies est de donner à chacun dans le monde l’accès aux paiements et à la finance, où qu’il se trouve. En conséquence, les partisans de DeFi le considèrent comme une alternative supérieure aux services financiers traditionnels actuellement en place.

Mais qu’est-ce que la finance décentralisée ? Comment se compare-t-il au système financier traditionnel ? Dans ce guide du débutant, nous passerons en revue tout ce que vous devez savoir sur ce nouveau système financier qui pourrait changer le monde.

Qu’est-ce que la Finance Décentralisée (DeFi)?

finance décentralisée

Considéré comme une sous-catégorie dans l’espace crypto plus large, DeFi a le potentiel d’être très perturbateur. Abréviation de finance décentralisée, DeFi est un terme utilisé pour décrire le vaste système d’outils financiers qui fonctionnent librement sur Internet sans le contrôle d’intermédiaires.

Le monde de la finance décentralisée se compose de nombreux produits financiers décentralisés non dépositaires. Non dépositaire signifie qu’aucune équipe ne gère vos actifs cryptographiques en votre nom. Contrairement, par exemple, lorsque vous déposez votre argent dans une banque ou prêtez votre crypto par l’intermédiaire d’une société de prêts crypto. Avec DeFi, vous avez toujours le contrôle sur vos actifs.

De plus, décentralisé signifie que les créateurs du protocole DeFi se sont retirés du pouvoir pour donner aux utilisateurs le contrôle du réseau. En pratique, DeFi est un réseau de contrats intelligents et d’applications décentralisées (DApps) qui s’exécutent sur la blockchain Ethereum et se concentrent sur les services financiers tels que les prêts, les échanges, les produits dérivés, le trading, etc.

Si vous avez déjà vécu l’horrible processus de demande de prêt ou si vous avez été dans une situation où une banque a restreint l’accès à votre argent, alors vous comprenez sûrement que le système financier actuel n’est pas toujours du côté des citoyens ordinaires.

Au lieu de cela, il favorise ceux qui contrôlent les fonds de manière centralisée, laissant aux clients peu de contrôle. C’est là que DeFi entre en jeu, car il crée un système financier axé sur les personnes avec peu de place pour la corruption ou la mauvaise gestion. Dans le cadre du système DeFi, chaque utilisateur a des droits égaux et le système offre aux utilisateurs la liberté de contrôler leurs fonds et d’effectuer des transactions comme ils le souhaitent.

Il existe déjà des applications DeFi qui vous permettent de contracter des prêts instantanés, de prêter vos fonds supplémentaires à d’autres et de gagner un revenu passif, et de négocier et d’échanger des actifs sans avoir à passer par une institution tierce. Si la grande majorité des gens s’adaptent aux systèmes DeFi, cela pourrait potentiellement éliminer le besoin d’institutions tierces et créer un monde financier plus accessible pour des millions de personnes à travers le monde.

DeFi vs finance traditionnelle

L’une des meilleures façons de comprendre DeFi est de le comparer au système financier traditionnel (TradFi) actuellement en place. Alors que DeFi et la finance traditionnelle sont des systèmes qui visent à aider les gens à gérer leur argent et à effectuer des transactions, ils fonctionnent très différemment.

Dans la finance centralisée, les classes d’actifs et les processus sont gérés par des entreprises ou des personnes. Dans la finance décentralisée, les actifs sont gérés par un ensemble de protocoles intelligents.

Voici quelques-unes des principales façons dont DeFi se différencie de ses homologues traditionnels :

La gestion

Contrairement à la finance traditionnelle, les applications DeFi ne sont pas gérées par les institutions et leurs employés. Au lieu de cela, les règles sont écrites dans des codes, également appelés contrats intelligents.

Les contrats intelligents sont des programmes qui s’exécutent sur la blockchain et s’exécutent automatiquement lorsque certaines conditions sont remplies. Une fois qu’un contrat intelligent est déployé sur la blockchain, les applications DeFi peuvent s’exécuter avec peu ou pas d’intervention humaine. En pratique, cependant, les DApps sont généralement maintenus par les développeurs avec des corrections de bogues et des mises à niveau.

Évidemment, cela contraste avec la finance traditionnelle, qui implique beaucoup d’interaction humaine pour que les processus aient lieu.

Codage transparent

Le code de la blockchain est transparent et n’importe qui peut l’auditer. Étant donné que n’importe qui peut trouver des bogues et comprendre les fonctionnalités du contrat intelligent, un niveau de confiance plus élevé est établi avec les utilisateurs.

Les transactions sont également publiques et peuvent être vues par n’importe qui. Bien que cela puisse soulever des problèmes de confidentialité, les transactions sont des pseudonymes et ne sont pas directement liées à votre identité réelle.

Cela contraste avec le système bancaire traditionnel, où les clients n’ont aucun contrôle sur la façon dont les produits financiers sont construits ou maintenus.

Accessibilité


L’accessibilité des produits financiers traditionnels varie selon les institutions. Alors que les transactions nationales peuvent généralement être effectuées facilement, les transactions internationales sont une autre histoire. Par exemple, si vous vivez aux États-Unis et que vous souhaitez envoyer de l’argent à quelqu’un au Danemark, vous devrez probablement utiliser un service tiers qui facture des frais de transaction et des frais de conversion.

DeFi est conçu pour être accessible dans le monde entier dès le premier jour, ce qui signifie que vous aurez accès aux mêmes services, peu importe où vous vous trouvez. Bien que des réglementations locales puissent s’appliquer, la plupart des applications DeFi sont accessibles à toute personne disposant d’une connexion Internet.

Sans autorisation

Les applications DeFi sont sans autorisation, ce qui signifie que n’importe qui peut les créer et les utiliser. Cela contredit également les systèmes financiers traditionnels, qui ont de nombreux contrôleurs et des exigences d’ouverture de compte avec de longs formulaires. Avec DeFi, les utilisateurs peuvent interagir directement avec les contrats intelligents via leurs portefeuilles cryptographiques.

Expérience utilisateur

Si vous n’aimez pas l’interface de l’application mobile de votre banque, vous ne pouvez pas faire grand-chose en dehors de contacter le service client avec vos préoccupations ou de changer de banque. Cependant, si vous n’aimez pas l’interface d’une application DeFi, vous pouvez utiliser une interface tierce ou même créer votre propre application.

Que sont les protocoles DeFi?

Pour mieux comprendre l’univers DeFi, vous devez également comprendre les protocoles DeFi. À la base, les protocoles sont des règles ou des normes créées pour régir des tâches ou des activités particulières. Les protocoles DeFi sont des programmes autonomes qui comportent des règles et des principes qui aident à résoudre certains des pièges conventionnels rencontrés dans le monde de la finance traditionnelle.

Il existe déjà de nombreux protocoles DeFi qui ont récemment gagné en popularité. Ceux-ci inclus:

  • AAVE : Ce protocole de prêt dans l’espace DeFi offre le jeton AAVE à ceux qui soutiennent la sécurité du protocole et participent à sa gouvernance.
  • Maker : Il s’agit d’un protocole de prêt populaire qui aide à développer le stablecoin DAI. Le jeton natif de Maker, MKR, est essentiel pour les décisions de protocole.
  • Uniswap : Le principal échange décentralisé (DEX) avec son jeton natif, UNI, encourage la liquidité pour des pools spécifiques.

Les autres protocoles DeFi populaires incluent Curve, SushiSwap, PancakeSwap, Compound, Instadapp, Kyber Network et Balancer.

In addition to understanding protocols, here are some other elements of the DeFi ecosystem that you may want to familiarize yourself with:

Couche 1

Tous les projets de l’écosystème DeFi peuvent être superposés ou fonctionner parallèlement les uns aux autres. C’est dans ce processus de superposition que les termes Couche 1 et Couche 2 entrent en jeu.

Les solutions de couche 1 font référence aux parties de travail principales et fondamentales du réseau DeFi. Ces solutions servent de structures piliers avec lesquelles l’ensemble de l’écosystème bénéficie et communique. Ces structures conservent également l’intégrité afin que d’autres projets puissent exécuter des applications plus avancées qui ne pourraient pas être réalisées autrement.

Les blockchains de couche 1 incluent Ethereum, Bitcoin, Litecoin, Avalanche et Binance Smart Chain. Ces protocoles doivent être sécurisés, évolutifs et décentralisés. Les réseaux utilisent différentes méthodologies pour améliorer l’évolutivité globale.

Les méthodologies courantes utilisées comprennent :

  • Protocole de consensus : cela inclut la preuve de travail (PoW) et la preuve de participation (PoS). La preuve de travail vise à atteindre la sécurité et le consensus en demandant aux mineurs de décoder des algorithmes cryptographiques complexes. La preuve de participation permet aux utilisateurs d’authentifier les transactions blockchain en fonction de leur participation. Bien que PoS ait des vitesses de transaction plus rapides, il est considéré comme moins sécurisé que PoW.
  • Sharding : cette méthodologie consiste à diviser le réseau en blocs de base de données (appelés fragments) pour rendre la blockchain plus gérable. Le sharding est encore en phase expérimentale.

Oracles

Pour améliorer encore l’utilisation des contrats intelligents, des soi-disant oracles sont utilisés. Les oracles sont des services tiers qui fournissent des données externes aux contrats intelligents et permettent aux contrats intelligents qui existent dans les chaînes de blocs de recevoir des données externes de l’extérieur de leur domaine.

Les oracles agissent comme des sources de données qui peuvent être introduites dans des contrats intelligents, leur permettant d’accéder à des données en temps réel qui ne sont pas sur la blockchain. Il leur permet par exemple d’accéder en temps réel au prix des actifs. Bien que les oracles ne soient pas eux-mêmes des sources de données, ce sont des couches qui vérifient les données en chaîne liées aux événements du monde réel. Les données cumulées qu’ils vérifient sont ensuite envoyées aux contrats intelligents.

Chainlink est de loin la chaîne de blocs oracle la plus connue. En tant que l’un des premiers à proposer l’intégration de données hors chaîne dans des contrats intelligents, Chainlink a pu tirer parti de son avantage de premier arrivé. Le protocole comprend actuellement plus d’un milliard de points de données, apportant de la valeur à plus de 1 000 intégrations de projets et 700 réseaux oracle.

Cas d’utilisation DeFi

DeFi est un écosystème en évolution rapide qui a le potentiel de se développer en quelque chose de bien au-delà de ce qui est offert par le monde de la finance traditionnelle. Voici quelques-uns des principaux cas d’utilisation de DeFi :

Échanges décentralisés (DEX)

Les échanges décentralisés sont très importants dans DeFi. Un échange décentralisé (DEX) est un marché peer-to-peer où les commerçants de crypto peuvent effectuer des transactions directes sans confier la gestion de leurs fonds à un dépositaire ou à un intermédiaire.

Au lieu de cela, les transactions sont facilitées par l’utilisation de contrats intelligents. Ces bourses ont été créées pour empêcher toute sorte d’autorité centralisée de superviser et d’autoriser les transactions. Ils permettent l’achat et la vente peer-to-peer de crypto. Ils sont également généralement non dépositaires, ce qui signifie que les utilisateurs conservent un contrôle total sur les clés privées de leur portefeuille.

Le tout premier échange décentralisé était NXT en 2014, mais depuis lors, un grand nombre de DEX concurrents ont émergé. Uniswap est l’un des DEX les plus connus, et de nombreux autres projets ont utilisé leur base de code pour créer des échanges décentralisés similaires. En mars 2022, le plus grand DEX par volume de transactions est DyDx.

Places de marché décentralisées

Les marchés décentralisés font référence aux espaces où les gens peuvent échanger et investir des actifs numériques sans l’intervention d’intermédiaires. Ces espaces sont disponibles dans le monde entier et ne nécessitent pas d’intermédiaires pour rendre les transactions possibles.

L’achat de NFT (tokens non fongibles) a lieu sur des places de marché décentralisées. Les places de marché NFT sont des plateformes où les collectionneurs numériques peuvent stocker, afficher, acheter, vendre et créer des jetons qui représentent la propriété d’objets uniques, tangibles et intangibles. Pour accéder à un marché NFT, vous aurez besoin d’un portefeuille cryptographique préfinancé et d’un compte utilisateur.

À mesure que les NFT gagnent en popularité, le nombre de places de marché décentralisées augmente également. L’un des plus connus est OpenSea, et c’est aussi le premier marché en termes de volume de transactions. Parmi les autres plates-formes populaires, citons Rarible, SuperRare et District0x, un réseau de marchés et de communautés décentralisés.

Agrégateurs

Actuellement, la finance décentralisée est répartie sur plusieurs blockchains, dont Ethereum et Binance Smart Chain. Chaque blockchain est son propre écosystème de protocoles financiers uniques et cloisonnés. C’est là qu’interviennent les agrégateurs décentralisés, rassemblant les transactions sur plusieurs bourses en un seul endroit, faisant gagner du temps aux utilisateurs et augmentant l’efficacité pour de meilleures transactions. L’agrégateur le plus connu est peut-être 1 pouce. D’autres incluent ParaSwap et Matcha par 0x.

Prêt et emprunt

Le prêt et l’emprunt sont parmi les cas d’utilisation les plus populaires pour DeFi. Il existe déjà de nombreuses plateformes de prêt ouvertes qui vous permettent de prêter vos actifs numériques à d’autres utilisateurs et de gagner des intérêts ou d’emprunter des actifs numériques à d’autres utilisateurs et de payer des intérêts.

L’agriculture de rendement et les fournisseurs de liquidités

L’agriculture de rendement est une pratique qui consiste à verrouiller des actifs numériques en échange de récompenses qui sont généralement automatiquement livrées via un contrat intelligent. Dans la plupart des cas, les projets d’agriculture de rendement exigent que les utilisateurs mettent en jeu des jetons de fournisseur qu’ils reçoivent après avoir fourni des liquidités sur certaines bourses, telles que AAVE. Ces jetons créent ensuite un nouveau type de jeton, qui peut être utilisé ou vendu. Les fermes de rendement sont considérées comme un cas d’utilisation à haut risque/haute récompense, car les actifs verrouillés peuvent parfois être perdus s’il y a des failles dans les contrats intelligents.

Pièces stables et synthétiques

Un atout numérique important dans l’espace DeFi sont Stablecoins. Ces crypto-monnaies ont leur valeur rattachée à un autre actif pour réduire la volatilité et maintenir la stabilité des prix. Souvent, ils sont indexés sur des monnaies fiduciaires comme le dollar américain ou d’autres actifs comme l’or. En raison de leur caractéristique d’offrir une stabilité des prix et la possibilité de transferts d’argent plus rapides, ces pièces sont populaires parmi les prêteurs, les emprunteurs, les commerçants et les fournisseurs de liquidités.

L’émission d’actifs synthétiques est une sorte de subdivision de stablecoins. C’est l’un des cas d’utilisation les plus complexes pour DeFi. Avec l’émission d’actifs synthétiques, des jetons d’actifs numériques sont créés qui imitent les propriétés d’autre chose, de la même manière que les pièces stables correspondent étroitement à la valeur de la devise ou de l’actif auquel elles sont liées. Ces actifs synthétiques peuvent représenter n’importe quoi, des métaux précieux aux actifs numériques en passant par actions ou produits dérivés. De plus, ils peuvent être achetés, vendus ou échangés, permettant aux utilisateurs d’accéder à des actifs auparavant illiquides ou difficiles à obtenir.

Conclusion

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L’un des avantages les plus importants de DeFi est qu’il vous permet de gérer les finances de vos actifs numériques sans dépendre d’une institution centralisée. Cependant, DeFi a sa juste part de risques potentiels. Mais il existe plusieurs façons d’investir dans DeFi. Pour réduire les risques, vous pouvez envisager une stratégie d’investissement dans les jetons pour des projets prometteurs.

Et comme pour toutes sortes d’investissements, il est important de faire preuve de diligence raisonnable avant d’interagir avec une plateforme ou un protocole DeFi. DeFi a de nombreux cas d’utilisation passionnants, et il existe déjà des protocoles DeFi prometteurs.

 


 

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